Thắt lưng buộc bụng để mua nhà

Đầu tư cho tương lai hay bán rẻ hạnh phúc hiện tại?

Có một giai đoạn, rất nhiều người sống với một mục tiêu duy nhất: mua được căn nhà đầu tiên.

Họ cắt hết những thứ từng làm mình vui: không du lịch; không ăn ngoài, không dám tiêu xài cho bản thân.

Mỗi tháng nhìn vào khoản vay, tiền lãi, tiền gốc… rồi tự nhủ: “Cố thêm chút nữa thôi, sau này sẽ ổn.”

Nhưng “sau này” là khi nào?

Có người mất 5 năm. Có người mất 10 năm. Có người… chưa đạt được gì thì sức khoẻ đã xuống, mối quan hệ đã nhạt, con cái đã lớn.

Biết đủ là đủ

Thực tế phải nói thẳng một điều là không có chuyện đầy đủ giấc này đâu.

Tuổi còn trẻ, vừa bước vào quá trình tích lũy mà muốn có nhà đẹp xe sang thì khả năng lớn là bạn "chưa giàu đã già". Không bao giờ đạt được tự do tài chính.

Lúc này định mệnh của bạn sẽ gắn liền với sức lao động của bản thân. Ngày bạn mất sức lao động, bạn sẽ mất đi thu nhập. Ở Úc, người ta sẽ quay về với trợ cấp chính phủ và sống ở mức sống tối thiểu.

Con đường đầu tư thường là bắt đầu bằng việc đặt ra một mức sống cơ bản mà bạn tạm hài lòng.

Không cần sung sướng. Chỉ là không khổ cực đến mức kiệt quệ.

Chấp nhận giai đoạn trẻ “chịu khổ có kiểm soát” lúc này là để mong đổi lấy sự thư thả về sau, dựa vào logic của hiệu ứng cộng dồn.

Bài học đầu tiên về đầu tư

Nói đến mua nhà, người ta sẽ đứng trước hai hướng đi:

Mua một căn nhà để ở, hay thiết kế một danh mục nhà đầu tư bên cạnh căn chính để ở.

Mình có mấy bạn bè đầu tư nhà kiểu danh mục (portfolio), logic họ hình dung đơn giản thế này:

Trong giai đoạn thị trường tăng trưởng, mỗi căn nhà tăng giá khoảng 50.000 một năm là bình thường. Có căn còn tăng mạnh hơn.

Nếu bằng cách nào đó bạn gồng được 4 căn thì mỗi năm danh mục đó “tạo ra” khoảng 200.000 giá trị.

Lúc đó, mỗi căn nhà giống như một đầu thu nhập thêm vào cho gia đình bạn.

Bạn không chỉ làm một mình nữa. Bạn có nhiều “người” khác đang âm thầm tạo ra tài sản cho bạn.

So với người chỉ dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất, mấy người chơi lại bạn?

Sức mạnh của lạm phát

Người chơi hệ portfolio còn hưởng thụ một cơ chế quan trọng hơn: lạm phát.

Trong khi nhà nhà kinh hãi, người người lo lắng về hai chữ lạm phát thì ở phía bên kia, lạm phát làm bạn nhẹ nợ!?

Khi bạn ký khoản vay 1 triệu hôm nay, bạn đang vay bằng giá trị tiền hiện tại.

Sau 5–10 năm, thu nhập tăng, giá trị tiền giảm, khoản nợ đó bị lạm phát bào mòn

Trong khi đó, giá nhà không giảm theo lạm phát, mà còn có xu hướng tăng theo cung cầu.

Căn nhà bạn mua 800.000 hôm nay, sau 5 năm nếu trở thành 1 triệu.

Lúc bấy giờ bạn đem cho căn nhà ấy cho thuê thì bạn sẽ thu về tiền thuê tương ứng với tài sản có giá 1 triệu, không chỉ là tiền thuê của tài sản 800.000 như lúc bạn mua.

Có nên trút tiền vào căn nhà để ở?

Nhưng có một sai lầm rất phổ biến, đó là nhiều người muốn “hoàn thiện căn nhà mình ở trước”, rồi mới đầu tư. Lúc này, họ liên tục tung tiền vào nội thất, sửa sang, tiện nghi, thẩm mỹ để “nhìn cho sang và ở cho sướng”.

Vấn đề là, căn nhà bạn đang ở không sinh lợi. Nó là tiêu sản.

Tiền đổ vào đó sẽ không tạo dòng tiền, không tạo tăng trưởng đáng kể, nó chỉ làm bạn “cảm thấy tốt hơn”…

Trong khi đó, cơ hội đầu tư lại bị trì hoãn. Việc bạn trút quá nhiều tiền vào căn nhà để ở sẽ làm bạn đã bỏ lỡ nhiều chu kỳ tăng trưởng ở ngoài kia.

Trong tầm nhìn của dân đầu tư mà nói, thì "không có chuyện đầy đủ giấc này đâu".

Quay lại câu hỏi ban đầu

Mua nhà là đầu tư cho tương lai hay bán rẻ hạnh phúc hiện tại?

Câu trả lời là: “Tuỳ cách bạn chơi”.

Có người dồn hết tiền vào căn nhà để ở, sống cho “đã” trước, đầu tư sau thì tức là người ấy đang chọn cảm giác ngắn hạn thay vì lợi ích dài hạn.

Nhưng cũng sẽ có người giữ mức sống hợp lý, ưu tiên tài sản sinh lợi trước (nhà cho thuê để tạo dòng tiền) và xây portfolio từng bước thì tức là người ấy đang dùng hiện tại để mua tự do tài chính trong tương lai.

Tóm lại, nhà để ở cho bạn cảm giác an toàn, nhưng tài sản mới đem lại sự tự do.

P/S: (lại một ảnh không liên quan)

Đi mua bánh mì gặp Cô bán mì người Huế, mạnh dạng dùng kĩ năng tiếng Huế chốt đơn hàng:

​“O cho con một ổ mì gà, full rau không ớt”